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全国人大财经委委员李礼辉: 区块链应用有利于信息数据保护
2016-09-13 16:25:23 来源: 作者: 【 繁体】 浏览:464

大数据金融、区块链金融已然成为互联网金融的新风口。

9月10日,第三届大数据金融论坛暨互联网金融诚信洽谈会在厦门隆重召开,数百位来自互联网金融、大数据风控等相关行业的政府领导、专家、学者和企业家代表出席,不少人均谈到大数据金融的应用,其中区块链成为焦点。

全国人大财经委委员、中国银行前行长李礼辉在演讲时表示,当前备受关注的区块链技术应用,在理论上具备较强的信息数据保护功能,区块链的非对称加密功能,有利于保护信息数据的私密性。区块链的分布功能,有利于保护信息数据的完整性。不过,“新技术开启新应用,也会带来新风险。应用高新技术,必须注意防范技术垄断风险和技术性操作风险,必须构建预防道德风险的技术防火墙。”他提醒道。

信息创造财富也伴随风险

对于当前热门的互联网金融问题,李礼辉说:“21世纪载入历史的事件非互联网金融不可,互联网金融做到随时随地随心,很大程度上满足了人们个性化生活的需求。但利用互联网的金融诈骗时有发生,投资者遭受到前所未有的冲击,诚信是互联网金融赖以生存的根基。”

在李礼辉看来,数据创造财富。“互联网和移动服务已经深入市场经济的各个方面,也深入日常生活的各个方面,由此产生了海量的信息数据。这些信息数据不仅把市场交易变得越来越透明,也把个人的生活变得越来越透明。”他说。

他以阿里为例,阿里不仅在于搭建了全球最大的网络购物平台,还在于大数据的应用。比如阿里小贷款是通过交易数据的分析,提升了对商户和个人的金融诚信的辨识度,可以推出比银行更快捷更便利的小额融资业务。

“金融机构有众多的客户和大量信息数据,银行跟电信运营商,跟我们平台的业务合作和数据交换,就可以形成更高级别的信息数据库,通过数据的集成、挖掘,可以创造新的金融价值。”在李礼辉看来,这一方面可以发现客户发现信誉,培育忠诚的客户群体。二是可以发现需求,发现市场,根据客户群体的需求来创新产品,有针对性的拓展市场;三是发现成本发现价格,根据客户信誉程度,精确计算客户的违约成本。四是发现供应链发现价值链,可以通过数据判断客户的特点,制订个性化的金融服务方案。

但另一方面,信息也伴随风险。

“按照性质来区分,一类是共享信息、一类是私密信息,一类是专业信息。共享信息在于真实,私密信息在于可靠,要维护安全,专有信息在于归属,要维护知识产权。”李礼辉说,互联网和移动服务的发展,极大的促进了信息的宣传和传播,但是难以确定信息的真伪和所有权。在互联网和移动服务平台上,出现一些问题,一是伪造共享信息进行诈骗,二是伪造私密信息进行诈骗。

联系到最近频发的大学生学费诈骗案,李礼辉分析认为,这种网络诈骗是大基数、低概率,高回报的网络诈骗,其中有两个关键因素,一是个人私密信息被盗用,成为精准诈骗的工具,诈骗者说出被骗人的身份证等私密信息,引导被骗人一步步落入陷阱。二是环环相扣的非接触式犯罪,诈骗团伙分工明确,跨区域作案。

“一些号段手机实名制落实不到位,伪基站未能杜绝,一些个人账户被诈骗团伙控制,我们必须从制度和技术两个方面采取措施,有效保护信息,严厉惩治诈骗。”李礼辉表示,银行系统应有必要设置反诈骗控制节点。建议金融主管部门将反诈骗工作与反洗钱、反融资统筹布局,完善相关金融制度。

李礼辉说,我国银行已经建立了集中统一高效的数据中心和运营管理系统,具备账户数据分析过滤能力。“建议根据诈骗行为特征,对账户存款金额、休眠时间等设定条件参数,筛选重点监控账户,对这类账户的连续性转账及到账资金提现设定一定的时间限制。”他称。

应重视区块链新技术

在李礼辉看来,金融的本质是用别人的钱去做生意,未来有可能发展的区块链金融也不例外,“但区块链技术的金融应用不应该去中心,区块链技术应用,只适用于比特币这类流量很低、每秒几笔的交易,对于高交易量,跨平台的金融应用场景,去中心结构显然是没有办法适应。”

李礼辉说,在区块链技术应用中,各家金融机构共同组建分布式的联盟链,实现现有系统与创新系统的无缝连接,有利于充分利用现有科技资源,达到节约投入、节约交易成本、确保交易速度、实现合规控制的目标。“在新技术金融应用不必去中心,更不能去政府,去监管。”他强调。

目前,我们互联网快速发展,网民人数全球第一,网民信息安全保护不可回避。在李礼辉看来,所有涉及居民个人及企业私密信息的机构和平台,都负有保护私密信息安全的直接责任,必须投入足够的人力物力,采取有效的技术措施和制度程序,保证私密信息不被泄露或盗用。“我们应该高度重视技术创新,利用新技术促进金融诚信的建设。当前备受关注的区块链技术应用,在理论上具备较强的信息数据保护功能。”他表示。

李礼辉说,区块链的非对称加密功能,有利于保护信息数据的私密性。区块链的分布功能,有利于保护信息数据的完整性。用程序信任加持商业信用,可以应用于契约关系和契约原则的维护和执行有利于维护金融诚信。

传统信用建立的模式是,通过可信任的中央节点,或支持平台进行信息验证和信任积累。“而区块链则是通过数学方法解决信任问题,所有的规则都可以算法程序表达,只要信任共同的算法程序就可以建立互信。”李礼辉说,新技术开启新应用,也会带来新风险。应用高新技术,必须注意防范技术垄断风险和技术性操作风险,必须构建预防道德风险的技术防火墙。

谈及网络融资平台,李礼辉说,网络融资平台既是信息中介又是信用中介,必须实施金融监管,“信息真实性应该成为监管的重点之一,网络融资平台应该建立有效的公司治理和内部控制制度。国家必须建立网络融资平台的市场准入制度、网络融资业务监管制度。”

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