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盛松成:互联网金融管理要紧随资金流向,紧跟项目走向
2016-08-04 13:17:52 来源: 作者: 【 繁体】 浏览:434

7月30日,第二届大数据金融论坛暨互联网金融诚信行深圳站启动。本次论坛围绕“大数据助力互联网金融健康发展”为焦点议题,共同探讨了大数据金融行业的发展面临的现状与挑战、未来发展方向,以及如何最大化利用大数据优势为金融行业做铺垫等。

此次论坛由中国电子商务协会互联网金融研究院主办,邀请了来自国务院、人民银行、工信部、发改委、银监会、社科院、红岭创投、钱爸爸、恒昌、国盾聚亿等300余位来自互联网金融、大数据风控、云计算、区块链等相关行业的政府领导、专家、学者、企业家代表,共同分享大数据金融应用领域的观点和经验。

盛松成:互联网金融管理要紧随资金流向,紧跟项目走向

中国人民银行调查统计司司长盛松成是第二次参加大数据金融论坛,在本次深圳大会上,他提出,互联网金融已经过了野蛮生长期、头脑发热期。盛松成认为,虽然互联网金融存在监管难、风险大的不足,但其利用现代科技手段来推动对经济薄弱环节支持,尤其对中小微企业的支持,是互联网比传统金融的有利之处。

“大家已经开始认识到互联网金融的本质仍然是金融。”盛松成说,尽管网贷平台的数量在减少,但在逐渐的规范、做强做大,同时网贷的成交量和余额增长比较快,这说明互联网金融仍有较大生命力和发展前途。

互联网金融,主要是指P2P网贷应该把运营的重点放在资金的监管,而对于P2P平台资金运用方怎么监管,盛松成提出,可以通过大数据来实现,他说,”我们的优势是互联网,我们有一整套的手段,应该实时紧盯资金的走向,贷款到哪儿去了?他投资到哪一步,这个项目走到哪一步了?我们都要紧盯,这是我们的优势,比传统银行经营模式优势还大,因为我们有互联网和高科技。”

盛松成:互联网金融管理要紧随资金流向,紧跟项目走向

“ 做百年老店,不是一夜爆富。”同时,盛松成认为,无论是网贷还是P2P平台,都要和银行一样,要和其他金融机构一样,要有做百年老店的意识,不能想一夜爆富,“金融表面上看很快会红红火火,做起来都要有做成百年老店的意识。”

此外,研讨会还关注了目前行业中比较热门的普惠金融、大数据征信、风险管理等诸多热门话题,并呼吁企业树立诚信价值观,在坚持经济效益同时做到社会效益并重。(记者 代曼)

以下为演讲内容:

现在关于互联网金融,大家由于在党中央、国务院的领导下,在有关部委的大力推动、监督、管理、支持、帮助下,全社会已经初步达成了比较一致的认识,这就是互联网金融现在已经过了野蛮生长期、头脑发热期,大家已经开始认识到互联网金融的本质仍然是金融。同时,大家也已经看到互联网金融的优势和不足之处,我这里主要是指P2P等网络贷款,大家知道互联网金融有很多种业态,我们的“指导意见”分成七种业态,其中的P2P等互联网金融贷款,也就是网贷,风险最大,这也是我们专项整治的重点。

我们已经看到了互联网金融的优势和不足之处,它的优势在什么地方?优势就是在于它可以利用现代科技手段来推动对经济薄弱环节的支持,比如说对小微企业等的支持,这是他超过或是比传统金融有利之处。但是最近一两年以来,尤其是最近几个月的整治,我们就发现互联网金融也有它的薄弱之处,这就是监管比较困难,风险比较大,甚至在某些方面风险还很大,比如说我们P2P平台,最多的时候达到4000家,现在只有2400到2500家左右,说明我们的监管难度还比较大,该领域的风险还是比较大的。

尽管这样,互联网金融的发展还是比较快,尽管网贷平台的数量在减少,逐渐的规范、做强做大,我们网贷的成交量和余额增长比较快,这说明互联网金融还是很有它的生命力和发展前途。

第一,互联网金融,主要是指P2P网贷应该把运营的重点放在资金的监管,我上次就讲过资金来源端我们很清晰,因为网贷必须通过网络,但是P2P平台本身的有些问题,比如说资金池、资金监管,经过一段时间的监管和规范还是能做到,包括第三方托管,对平台本身还是能做到监管。但是资金运用方,对于P2P网贷我们还没有摸索出有效的监管,我觉得P2P平台本身也要有这样的战略思维,我们把重点放在资金来源方还是平台本身、还是资金运用方?这一点我觉得P2P平台应该向传统金融学习。银行主要的精力、主要的业务部门都是在风险控制,他有贷款审查、贷前审查、贷中检查、贷后管理等,传统银行、传统金融的重点、人员的配备重点一定在资金的运用方,如何把资金运用好,我觉得这一点我们P2P平台应该向传统金融学习,这是一个观念上、概念上应该这样做,不能大量放出去,只想着把钱拉进来放出去,而不好好的监管他,这是第一个观点。

第二,P2P平台资金运用方怎么监管?怎么去管理资金,放出去能收得回,传统金融是抵押、担保等一系列非常严格的手段,同时他自己还有不良贷款、拨备覆盖率、资本充足率等,但是P2P平台很难做到,因为如果我们都这么去做,你的平台优势就没了,为什么?银行贷款程序很长、过程很复杂,网络小额贷款要便捷、快速,不可能完全向传统金融学习,好的可以学,不能我也搞抵押,我也搞担保,这样你的网络优势就没了。

怎么办呢?我就想到一点,我在调研中想到的,调研中看到的,就是紧随资金流向、紧跟项目走向,什么意思?你把钱贷出去以后,我们的优势是互联网,我们有一整套的手段,我们应该实时紧盯资金的走向,贷款到哪儿去了?他一定是找项目投资的等等,他投资到哪一步,这个项目走到哪一步了?我们都要紧盯,这是我们的优势,比传统银行经营模式优势还大,因为我们有互联网和高科技。

我调研过这样一家网贷公司,总共人数就4000人左右,他有2000位高科技人员,每天趴在电脑前就盯着资金的流向,这是紧随资金流向、紧跟项目走向、紧贴资金经济环境,这是实现P2P平台网贷资金运用的监管,自己做好监管是网贷资金流向管理的有效办法,怎么紧盯资金流向是网贷公司考虑的事情。

第三,大数据的优势不仅在于对借款人过去情况的挖掘,更在于对借款人及其项目未来走向的发现。大家发现我们从半年前、一年前、两年前开始我们都用大数据、云计算,好象我们有很多高科技手段,我们就完全能解决金融方面很多问题,比如说风险管理,实际上没有那么简单,因为我们大数据也好、云计算也好,你发现是过去的问题,你再大数据都得有征信,是昨天的征信、去年的征信、前年的征信,你只能发现他两年前的项目怎么样,你不知道今天的项目怎么样,不知道明天的项目怎么样,大家感觉把借款人和类似有关的项目过去都搞清楚了,我就不怕了,我就能走下去了,我觉得这是认识上的误区。以前不讲信用的人未来也不会讲信用,以前讲信用的人也不等于未来讲信用,现在项目做得好不等于未来项目做得好,他项目做不好了他还不出钱,他就没办法了。我觉得大数据的优势,今天主要谈几个大的方面,大数据应用不仅要看过去,包括征信等,我们还要去挖掘未来的走向,应用高科技的优势。第二点和第三点是紧密联系在一起的,我们要紧贴未来的走势。

第四,大平台可做小项目,什么意思?有一段时间有人说P2P平台两年以后要发展到1万家,也有人说P2P平台未来99%都会死掉,大家可能都看到过,我觉得都不对,这两个极端都不对,如果99%都死掉也有问题,什么问题呢?那就会形成垄断,如果只有二十几家、三十几家就是垄断了,他也就没有竞争力了。我相信未来P2P网贷平台应该不会太多,不会三千、五千家,也不会十家、二十家那么少,通过我们的整治、发展,逐步会把平台本身做强做大,为什么呢?因为我讲的一、二、三点,要做到把高科技应用实时紧贴资金,你平台本身必须有实力,不可能很小、不可能很差,分析我们曾经存在过的接近四千家P2P平台,倒了1500家左右,大部分都是很小的,但是我们不是说资金实力差就一定会倒,这是两回事。我觉得我们未来一定是P2P平台本身会发展、壮大、强大,而我们的监管,最要害的还是P2P平台本身对资金运用管理的科技化,如果做好了,这个平台一定会逐渐做大。

做大以后是大平台,有人可能会误解,我做小项目,三千、五千的消费贷款,或是几十万的对小微企业的贷款必须是小平台,不一定,大平台照样做小项目,这就是我们未来的发展方向。大平台可做小项目,这是第四点。

第五,专业化平台与全能型平台相结合,什么意思?我们的平台现在很多,有全能型的什么都干,消费贷也干、企业贷款也干,我们也有专业性的,比如说专门做消费信贷的,专业型的贷款,实际上典型意义上的P2P,美国、英国一开始做的都是消费信贷,都是专业型的而不是全能型的,到中国不一定是专业型的,可能逐渐逐渐发展起来一些全能型的。

我曾经调查过,专业型的公司,做得好的公司,我不报名字,报了大家以为为他做广告,我在调研的过程中,他是专门做小的消费信贷,七、八年前就开始做,一直是不盈利甚至是亏损的,一直到两年前才盈亏平衡,他跟我谈了以后我就告诉他,你就这样长期的坚持下去,一定会逐渐做强做大,现在已经做得非常不错了,他就做典型的消费信贷,就是三千、五千、八千、一万的,平均下来就四五千,这样的平台违约率非常低,因为一个90后或是大学生,他不可能为三千、五千违约,因为违约以后,他是逃不了,为了三千、五千、八千,他的违约成本非常高。应该是专业平台与全能型平台相结合。

第六,做百年老店,不是一夜爆富,我们网贷也好、P2P平台也好,要和银行一样,要和其他金融机构一样,我们脑子里一定要有做百年老店的意识,不能想一夜爆富,一两年、两三年我就有了上百亿的资金额,最后的结果一定是庞氏骗局,如果你跟他们合作,你看他们是否有做百年老店的意识,如果他不想做你就不要和他合作。金融表面上看很快会红红火火,做起来都要有做成百年老店的意识。

由于时间的关系,我今天主要谈这六点,完全是我个人对P2P网贷和互联网金融最近以来的一些变化、发展,以及未来走势的一些看法。再次感谢主办方的邀请,预祝会议成功,我的发言就到这里,谢谢大家。

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